Hypotheekrente in Canada: huiseigenaren missen betalingen

toronto –

Consumenten in Ontario en British Columbia misten in het vierde kwartaal van 2023 steeds vaker hypotheek- en creditcardbetalingen, aldus Equifax Canada.

Het vierde kwartaal was een voortzetting van wat al een tijdje aan de gang was, omdat de effecten van hogere rentetarieven en inflatie op de consumenten bleven wegen, zei Rebecca Oakes, vice-president van geavanceerde analyses bij Equifax Canada, in een interview.

Deze effecten worden steeds duidelijker naarmate mensen hun hypotheek verlengen, en in gebieden waar de huizenprijzen in Canada duurder zijn, zei ze.

“We zien dat de druk toeneemt, en we zien dat gemiste betalingen steeds vaker op de kredietkant van mensen terechtkomen”, aldus Oakes.

Het aantal achterstallige hypotheekschulden is in die provincies gestegen en overtreft het niveau van vóór de pandemie, aldus het agentschap.

In Ontario steeg het aantal achterstallige hypotheken met 135,2 procent vergeleken met het voorgaande jaar, terwijl het aantal achterstallige hypotheken in British Columbia met 62,2 procent steeg.

Financieel gestresste huiseigenaren in die provincies lopen steeds meer kredietbetalingen mis, aldus het agentschap, een trend die voornamelijk wordt aangedreven door huiseigenaren die 36 jaar of jonger zijn.

“Wat we vooral in Ontario en British Columbia zien, is dat wanneer consumenten het einde van hun hypotheektermijn naderen, of dat nu vast of variabel is, en zij hun hypotheek verlengen, er betalingsschokken optreden voor individuen, en dat is iets wat we Ik heb het gebruikt,' zei Oakes. We weten dat het eraan komt.'

“En voor sommige individuen is het helaas een keerpunt.”

Jongere consumenten hebben doorgaans hogere hypotheekbedragen en minder spaargeld om op terug te vallen, zegt ze.

“Omdat je vaak onder financiële stress staat, is een creditcard vaak een van de eerste dingen die we zien dat gemiste betalingen binnenkomen”, zegt Oakes.

“Het is absoluut een zorgwekkende trend.”

De huizenprijzen zijn hoger in British Columbia en Ontario, wat bijdraagt ​​aan meer achterstallige betalingen en gemiste betalingen in die provincies, aldus Oakes.

Buiten British Columbia en Ontario, waar de hypotheekbedragen doorgaans lager zijn, zegt Equifax Canada dat het aantal wanbetalingen op hypotheken in een langzamer tempo stijgt en veel lager blijft dan vóór de pandemie.

Het aantal wanbetalingen op hypotheken in het hele land steeg in het vierde kwartaal met 52,3 procent ten opzichte van een jaar eerder, terwijl het aantal achterstallige betalingen voor niet-hypothecaire schulden die meer dan 90 dagen achterstallig waren, met 28,9 procent steeg.

Omdat huiseigenaren hun hypotheken blijven verlengen in een omgeving met veel hogere rentetarieven, kunnen consumenten die in 2020 historisch lage rentetarieven hebben vastgezet, moeite hebben om hun maandelijkse betalingen vol te houden, aldus Equifax Canada.

De maandelijkse hypotheeklasten na de verlenging stegen in het vierde kwartaal met gemiddeld $457, aldus Equifax Canada. In British Columbia en Ontario bedroeg deze stijging meer dan $680.

Aankomende hypotheekverlengingen zullen voor veel huiseigenaren van cruciaal belang zijn, zei Oakes.

De consumentenschuld bedroeg in het vierde kwartaal 2,45 biljoen dollar, een stijging van 3,2 procent ten opzichte van een jaar eerder. De niet-hypothecaire schulden stegen met 4,1 procent, voornamelijk als gevolg van een toename van de creditcardschulden.

Het aantal consumenten dat betalingen op kredietproducten misloopt, is ook gestegen en overtreft het niveau van 2019. Terwijl het aantal consumentenfaillissementen onder het niveau van vóór de pandemie blijft, zegt Equifax Canada dat de scherpe stijging van het aantal hypotheekhouders dat faillissement aanvraagt ​​een zorgwekkende trend is.

Het bureau zei dat deze stijging vooral scherp was in Ontario en British Columbia.

Dit rapport van The Canadian Press werd voor het eerst gepubliceerd op 5 maart 2024.