Orkaan Ian opnieuw een klap voor de worstelende woningverzekeringssector in Florida

Voor veel inwoners van Florida wiens huizen werden verwoest, staan ​​ze nu voor de ontmoedigende taak om na orkaan Ian weer op te bouwen zonder verzekering of exorbitante tarieven te betalen in een toch al worstelende verzekeringsmarkt.

Zelfs vóór Ian had de woningverzekeringsmarkt in Florida te maken met miljarden dollars aan verliezen als gevolg van een reeks natuurrampen, ongebreidelde rechtszaken en toegenomen fraude. Door de uitdagende omgeving zijn veel verzekeringsmaatschappijen failliet gegaan en hebben anderen de tarieven verhoogd of de beperkingen aangescherpt, waardoor het voor inwoners van Florida moeilijk is om een ​​verzekering af te sluiten.

Degenen die erin slagen hun huis te beveiligen, zien een enorme stijging van de kosten. Zelfs vóór orkaan Ian werd verwacht dat de gemiddelde jaarlijkse kosten van de verzekering van een huiseigenaar in Florida in 2022 $ 4.231 zouden bedragen, bijna drie keer het Amerikaanse gemiddelde van $ 1.544.

“Ze betalen meer voor minder dekking”, zegt Tasha Carter, een belangenbehartiger van verzekeringsconsumenten in Florida. “Het plaatst consumenten in moeilijke omstandigheden.”

De kosten zijn zo hoog geworden dat sommige huiseigenaren de dekking volledig hebben afgezien. Ongeveer 12 procent van de huiseigenaren in Florida heeft geen eigendomsverzekering – meer dan het dubbele van het Amerikaanse gemiddelde van vijf procent – volgens het Insurance Information Institute, een onderzoeksorganisatie die wordt gefinancierd door de verzekeringssector.

Het is een riskante kwestie, ook al heeft de staat altijd de hoogste netto-immigratie gehad onder inwoners van Florida in de VS, aangezien hun aantal groeide tot iets minder dan 21,8 miljoen in de twaalf maanden eindigend op 1 juli 2021, volgens het US Census Bureau, aangezien de staat toegevoegd meer dan 211 duizend. . Meer inwoners dan vorig jaar.

Een stortvloed aan rechtszaken

De verzekeringssector in Florida heeft twee opeenvolgende jaren te maken gehad met netto verzekeringsverliezen van meer dan $ 1 miljard per jaar. Een reeks vastgoedverzekeraars, waaronder zes tot dusver dit jaar, is insolvent geworden, terwijl anderen de staat verlaten.

In juli stonden 27 verzekeringsmaatschappijen in Florida op een wachtlijst van de overheid vanwege hun precaire financiële situatie. Mark Friedlander, hoofd communicatie bij het Insurance Information Institute, verwacht dat orkaan Ian er in ieder geval een paar failliet zal maken.

De verzekeringssector zegt dat buitensporige rechtszaken deels de schuld zijn. Door mazen in de wet van Florida, waaronder vergoedingsvermenigvuldigers die advocaten in staat stellen hogere kosten in rekening te brengen voor zaken met betrekking tot eigendomsverzekeringen, is Florida een overgeprocedeerde staat geworden, zei Friedlander.

Hij zei dat Florida momenteel jaarlijks ongeveer 100.000 rechtszaken aanspant voor verzekeringsclaims van huiseigenaren. Dat is te vergelijken met slechts 3.600 in Californië, met een bevolking die bijna twee keer zo groot is als die van Florida.

Volgens het Florida Bureau of Insurance Regulatory is de staat verantwoordelijk voor slechts negen procent van alle verzekeringsclaims voor huiseigenaren in de Verenigde Staten, maar voor 76 procent van de claims voor huiseigenarenverzekeringen in het land.

“Aanklagers in Florida hebben in het verleden manieren gevonden om pogingen om misbruik van het rechtssysteem te beteugelen te omzeilen, waardoor het waarschijnlijk is dat voortdurende hervormingen nodig zullen zijn om de verzekeringsmarkt verder te stabiliseren”, zegt Logan McFadden van de American Property Accident Insurance Association.

En ongebreidelde fraude, vooral onder dakdekkers, heeft de kosten doen stijgen. Regelgevers zeggen dat het gebruikelijk is dat aannemers een huis-aan-huisaanbod doen van een verzekering voor huiseigenaren met korting in ruil voor het indienen van een claim voor volledige dakvervanging bij hun eigendomsverzekeraar en het claimen van stormschade.

Het ging zo slecht met verzekeringen dat de gouverneur van Florida, Ron DeSantis, in mei een speciale hoorzitting bijeenriep om de problemen aan te pakken. Nieuwe wetten beperken de tarieven die advocaten in rekening kunnen brengen voor sommige claims op eigendomsverzekeringen en eisen van verzekeringsmaatschappijen dat ze huizen met oudere daken verzekeren – iets waar ze mee zijn gestopt vanwege de toename van frauderechtszaken.

Staatsverzekeraar ziet toename aantal abonnementen

De wetgeving omvat ook een fonds van $ 150 miljoen in de VS dat subsidies zal verstrekken aan huiseigenaren om de bescherming tegen orkanen te verbeteren. Maar dat programma moet nog worden gelanceerd en experts zeggen dat het jaren zal duren om de schade aan de verzekeringsmarkt in Florida ongedaan te maken.

Ondertussen heeft de crisis ertoe geleid dat meer huiseigenaren zich tot Citizens Property Insurance Corp. Een door de staat gesteunde verzekeringsmaatschappij die woningverzekeringen verkoopt aan mensen die geen dekking kunnen krijgen via particuliere verzekeringsmaatschappijen.

Burgers hadden op 23 september, voordat Ian toesloeg, meer dan 1 miljoen actief beleid, volgens Michael Peltier, een woordvoerder van Citizens. In 2019 was dat aantal bijna 420.000. Hij zei dat het bedrijf 8.000 tot 9.000 nieuwe documenten per week schreef, het dubbele van wat het een paar jaar geleden was.

Zelfs als ze een verzekering voor huiseigenaren hebben, worden veel inwoners van Florida nog steeds geconfronteerd met financiële ondergang als gevolg van overstromingen. Overstromingsschade wordt niet gedekt door de verzekering van huiseigenaren, maar het kan duur zijn; Het Florida Department of Emergency Management zegt dat 1 inch overstromingswater $ 25.000 schade kan veroorzaken.

Slechts 18 procent van de huiseigenaren in Florida heeft een overstromingsverzekering, zei Friedlander, hetzij via het National Flood Insurance Program van de federale overheid, hetzij via particuliere verzekeringsmaatschappijen. Dat totaal maskeert enkele grote verschillen – het percentage in kustgebieden is ongeveer 50 procent, terwijl het landinwaarts – waar Ian’s vloedwater bleef stijgen, zelfs nadat de storm voorbij was – het bijna vijf procent is.