Het aantal bedrijfsfaillissementen steeg vorig jaar met ruim 41%, omdat de schulden als gevolg van de pandemie steeds groter werden

Het aantal bedrijfsfaillissementen is in 2023 met ruim 41 procent gestegen, Dat blijkt uit gegevens die vrijdag zijn vrijgegeven door de grootste financiële toezichthouder van Canada.

Uit het rapport van het Office of the Comptroller of Bankruptcy blijkt dat het totale aantal faillissementen – dat wil zeggen de faillissementen ingediend door zowel bedrijven als consumenten – vorig jaar met 23,6 procent is gestegen.

De hoge bedrijfsinsolventiecijfers “vertellen een verhaal waar we ons een beetje zorgen over maken, en dat komt erop neer dat we voor veel bedrijven een zeer moeilijk economisch klimaat zien” te midden van de afnemende economische activiteit, zei Pedro Antunes. Hoofdeconoom bij de Conference Board of Canada.

“De winsten zijn gedaald en we hebben de druk op de terugbetaling van SEPA-leningen gezien, en er kan ook andere druk zijn ontstaan”, zei hij, eraan toevoegend dat er de komende maanden nog meer banenverlies zou kunnen optreden.

Als de situatie uit de hand loopt, zegt hij, is er nog steeds ruimte voor de Bank of Canada om de rente te verlagen, wat bedrijven zou helpen hun leningen terug te betalen en de noodzaak om banen te schrappen zou verminderen.

“Maar we bevinden ons op dit cruciale punt”, merkte hij op. “We bevinden ons op een moment waarop iedereen zijn adem inhoudt om te zien wat hieruit voortkomt.”

De cijfers van vrijdag vertegenwoordigen de grootste stijging van het aantal bedrijfsfaillissementen in 36 jaar, aldus de Canadian Association of Insolvency and Restructuring Professionals (CAIRP) in een verklaring. Analisten hadden verwacht dat bedrijven in 2023 hard zouden worden getroffen, waarbij velen van hen hun pandemische leningen niet zouden kunnen afbetalen.

Minister van Financiën Chrystia Freeland zei op 23 januari dat een kwart van de kleine bedrijven die een Canada Emergency Business Account (CEBA)-lening hebben ontvangen, de deadline voor gedeeltelijke kwijtschelding van 18 januari niet heeft gehaald.

“Veel bedrijven staan ​​al op de rand. De extra kosten voor het aflossen van hun schulden als gevolg van de stijgende rentetarieven zullen tot 2024 betekenen dat er minder ruimte is om de hogere bedrijfskosten te dekken”, aldus Andrej Bolduc, president van CAIRP.

De kosten van levensonderhoud zijn een belangrijke factor

Bij de insolventiecijfers is rekening gehouden met faillissementen en voorstellen van crediteuren. Dit laatste is het geval wanneer de persoon met schulden zijn schuldeisers formeel aanbiedt en om een ​​andere regeling vraagt ​​om het geld dat hij schuldig is terug te betalen. Ze kunnen een percentage van hun oorspronkelijke schuld betalen of onderhandelen over een terugbetalingstermijn, of een combinatie van beide.

Richard Goldhar, een erkende curator die cliënten helpt met dergelijke regelingen, zegt dat het druk is bij zijn in Toronto gevestigde bedrijf.

“Onze medewerkers praten nu altijd met klanten en de telefoons rinkelen voortdurend”, aldus Goldhar. Zijn bedrijf dient namens particulieren en bedrijven faillissements- of insolventievoorstellen in en helpt hen vervolgens hun schulden te herstructureren.

Volgens het rapport van vrijdag alleen al steeg het aantal faillissementen onder consumenten vorig jaar met 23 procent. Goldhar zei dat de kosten van levensonderhoud de grootste factor zijn die bijdraagt ​​aan het persoonlijke faillissement van zijn cliënten.

‘Voedselkosten, autokosten, benzinekosten, alleen de kosten van het dagelijks leven’, zei hij.

Tussen deze uitgaven, plus de oplopende creditcardschulden en de stijgende betaaldagleningen (kortlopende leningen met hoge kosten), evenals de stijgende rentetarieven voor degenen die hun hypotheken herfinancieren, zei Goldhar dat zijn klanten te maken hebben met vele lagen van financiële stress.

Creditcardschulden zijn een bijzonder belangrijke factor, waarbij de totale saldi in de herfst een recordhoogte van $11,34 miljard bereikten, een stijging van 16 procent ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar, aldus december. een verslag Door kredietbureau Equifax. (Dit getal is exclusief de hypotheekschuld.)

De cijfers komen terug na pandemische dieptepunten

Het aantal faillissementen onder consumenten is afgenomen Recordlaag Aan het begin van de pandemie hebben in april 2020 slechts 6.700 mensen faillissement aangevraagd of voorstellen gedaan aan schuldeisers, een daling van 43 procent ten opzichte van het jaar daarvoor. De regering had zich ingediend Financiële steunTerwijl de hypotheekbetalingen zijn uitgesteld.

“Het is een extreme stijging geweest vanaf de tijd van de pandemie tot nu toe, omdat tijdens de pandemie … het aantal inschrijvingen daalde tot zo’n somber lager aantal dat de stijging sindsdien waanzinnig lijkt”, zei Goldhar.

Het lage niveau van insolventie dat tijdens de pandemie begon, “bleef tot voor kort zo voor huishoudens”, aldus Antunes.

Nu beginnen die cijfers binnen te komen, vooral voor de door consumenten ingediende kredietvoorstellen, die vorig jaar met 28,3 procent stegen.

“Dit betekent in feite dat gezinnen in veel problemen zijn terechtgekomen en dat ze zich een weg uit een moeilijke situatie proberen te banen”, aldus Antunes.

Lonen zijn ook een factor. Terwijl de lonen stijgen, houden ze geen gelijke tred met de inflatie, waardoor mensen gedwongen worden geld te lenen terwijl de rente hoog blijft, op 5 procent.

Lonen spelen ook een rol bij de toename van het aantal bedrijfsfaillissementen onder de klanten van Goldhar, zei hij, omdat werknemers betere lonen eisen en bedrijven moeite hebben om deze stijgingen in evenwicht te brengen.