Gedwongen huizenverkopen: wat te overwegen

Nu de schulden van huishoudens en de kosten van levensonderhoud blijven stijgen, neemt de vrees voor een dreigende recessie toe.

De Bank of Canada benadrukte financiële spanningen onder Canadese huishoudens als een belangrijk risico in haar evaluatie van het financiële systeem dat op 18 mei werd gepubliceerd. Een soortgelijk rapport kwam op 3 mei uit van RBC Economics Hij noemt aanvullende economische zorgen over de schulden van Canadese huishoudens nu de overheidssteun uit het pandemietijdperk is beëindigd en de rentetarieven sterk zijn gestegen.

Volgens RBC zijn met name hypotheekschulden “in een stroomversnelling gebracht”.

“Tegen het einde van 2021 had de Canadese schuld-inkomenratio van huishoudens het niveau van vóór de pandemie overtroffen. Sindsdien is het hoog gebleven”, stelt het RBC Proof Point-rapport.

Bij bijna 30 procent van de nieuwe hypotheken betalen huishoudens gemiddeld 25 procent of meer van hun inkomen om hun betalingen af ​​te lossen, bij een derde van alle hypotheken zijn de betalingen sinds februari vorig jaar gestegen en zullen alle hypotheken tegen 2025-26 hogere betalingen hebben. vernieuwingen gebeuren, volgens de Bank of Canada.

RBC zegt dat hoewel het aantal achterstallige hypotheken (gemiste hypotheekbetalingen) stabiel is gebleven op een laagterecordniveau, inflatie, hoge rentetarieven en hoge kosten van levensonderhoud ertoe hebben geleid dat velen afhankelijk zijn geworden van schuldendiensten zoals leningen, creditcards en lijnen van credit.

De bank verwacht dat de wanbetalingspercentages voor hypotheken in Canada het komende jaar met meer dan een derde van het huidige niveau zullen stijgen en dat het aantal faillissementen van consumenten de komende drie jaar met bijna 30 procent zal stijgen. De bank verwacht echter dat de meeste financiële problemen beheersbaar zullen zijn. – in ieder geval op korte tot middellange termijn.

Dingen om te overwegen bij de verkoop van uw playboy-huis

Als u verwacht uw hypotheek niet meer te kunnen betalen, kunt u ervoor kiezen om uw woning te verkopen. Als u zich in deze situatie bevindt, zijn er verschillende dingen waarmee u rekening moet houden, volgens TARIEVENDOTCA.

Veel Canadezen hebben misschien moeite om het geld of de financiële middelen te krijgen die nodig zijn om hun hypotheek te blijven betalen, zegt Victor Tran, hypotheek- en vastgoedexpert bij Ratedotca.

“Ze hebben echt geen andere optie om eruit te komen dan hun huizen te verkopen”, vertelde Tran aan CTVNews.ca. Anders doet de bank het voor ze.

Hij zegt dat huiseigenaren proactieve maatregelen kunnen nemen om onder de hypotheek uit te komen voordat het te laat is.

Begrijp uw tijdlijn: als u verwacht uw hypotheekbetalingen niet te kunnen doen, onderzoek dan uw financiën en zoek uit hoe lang u het kunt blijven verdienen, en dat zal u vertellen hoe lang u nog hebt totdat u uw huis moet verkopen en verhuizen .

“Weet je, en voer echt de cijfers uit om te zeggen:” Hé, dit is hoeveel ik elke maand binnenhaal voor mijn bedrijf. Dit is wat ik elke maand moet betalen voor mijn onkosten. Hoeveel maanden kan ik dit huis nog echt houden of in dit huis blijven? “Stel gewoon een tijdlijn samen en dan kun je de consultants vertellen dat ze je moeten helpen dat plan te implementeren.”

Bepaal de minimale verkoopprijs: ontdek hoeveel geld u moet verdienen met de verkoop van uw huis om verkoopkosten, registratie- en makelaarskosten, juridische kosten en eventuele boetes te dekken die kunnen worden opgelegd bij het vroegtijdig aflossen van uw bestaande hypotheek. Tran zegt dat dit voor hypotheken met een vaste rente met boetes voor vervroegde aflossing op basis van het renteverschil vaak duizenden dollars kan kosten. In sommige gevallen kost uw hypotheek u meer dan uw huis.

“De meeste mensen hebben het geluk gehad om de waarde van hun huis zo te zien stijgen. Persoonlijk is het nog steeds zeer zeldzaam voor mij om een ​​van mijn klanten te zien – of over mensen te horen – met hypotheken die hoger zijn dan wat het huis waard is, ‘ zei Tran. “Maar in het verleden is het zeker gebeurd.”

Onderzoek de huizenprijzen in uw regio: als u weet hoeveel een huis in uw regio kost, kunt u een beter idee krijgen van hoeveel u kunt verwachten om uw huis te verkopen.

“Als u recente verkoopgegevens heeft in een vergelijkbare regio als uw huis, dan kan dat u zeker een globaal idee geven van wat uw huis zou kunnen verkopen”, zei Tran. “Maar nogmaals, weet je, er zijn andere factoren, externe factoren, waar je geen controle over hebt. Het hangt echt af van de tijd van het jaar, de activiteit op de vastgoedmarkt, maar dat is zeker een goede indicator.”

Plan uw volgende stappen: Het is belangrijk om na te denken over de kosten van waar u gaat wonen na de verkoop van uw huis. In sommige gevallen kan het verstandig zijn om elders te gaan wonen voordat u uw woning verkoopt.

Maak je geen zorgen: soms wil je je huis verkopen, maar blijf je er wonen terwijl je huurt van de nieuwe eigenaren. Ratedotca zegt dat u met uw makelaar moet spreken voordat u dit openbaar maakt, omdat dit uw onderhandelingspositie kan verzwakken.

“Als ze wanhopig zijn en echt in financiële moeilijkheden verkeren, verzwakt dat hun onderhandelingspositie. Ze zijn misschien niet in staat om de hoogste dollar te krijgen om het huis te verkopen,” zei Tran.

Wat gebeurt er als u achterop raakt met uw hypotheekbetalingen en moet verkopen?

Dat meldt het digitale hypotheekplatform van nesto. Het proces dat gepaard gaat met de verplichte verkoop van huizen verschilt per provincie. Het gaat echter meestal om het onvermogen van de leners om de hypotheekbetalingen te doen. De Mortgage Finance Corporation zegt dat er twee manieren zijn waarop kredietverstrekkers u kunnen dwingen een huis te verkopen – afhankelijk van waar in Canada ze zich bevinden.

De eerste is door gedwongen verkoop (alleen in Ontario, Prince Edward Island, New Brunswick en Newfoundland en Labrador), en de tweede is door afscherming (wat de rest van Canada doet).

Verkoopkracht betekent dat de geldschieter verplicht is om het huis te verkopen voor zoveel mogelijk. Al het geld van deze verkoop moet naar de schuld van de lener gaan – inclusief openstaand hypotheeksaldo, achterstallige rente of provisies. Zodra alle schulden zijn betaald, gaat al het geld dat overblijft van de gedwongen huisverkoop (indien van toepassing) naar de lener, terwijl de geldschieter het eigendomsrecht behoudt. Als het geld van de gedwongen verkoop niet in staat is om de schulden van de lener te dekken, zit de lener ervoor vast en kan de geldschieter hem aanklagen om te betalen wat hij verschuldigd is.

Afscherming betekent dat de geldschieter het huis volledig in bezit neemt en geen geld aan de lener hoeft te betalen uit de mogelijke doorverkoop, maar de lener is ook niet aansprakelijk voor eventuele uitstaande schulden.

Beide opties betekenen dat de lener zijn woning verliest.

— Met bestanden van CTV National News Producer Jordan Goling