De overboeking van $ 10.000 verdwijnt nadat de bank het op de verkeerde rekening heeft gezet

De overschrijving werd op 21 december verzonden van de TD-bankrekening van het paar in Penetanguishene, Ontario, naar het CIBC-filiaal in Calgary, waar hun zoon al tientallen jaren bankierde. Maar het geld verscheen niet op zijn rekening.

Weken later vertelde de CIBC de familie Behans dat het geld verloren was – het werd op de dag van verzending op de rekening van iemand anders gestort – en dat de rekeninghouder de volgende dag alle $ 10.000 had opgenomen en vervolgens de rekening had gesloten.

‘Het is onvoorstelbaar,’zei Barbara.’Het is duidelijk dat deze persoon hetzelfde rekeningnummer heeft als onze zoon.’

“Maar zij [CIBC] De naam van het rekeningnummer kwam nooit overeen met de naam van onze zoon. Ze hebben het op de rekening van de verkeerde persoon gezet. Niemand heeft het nagekeken.”

CIBC zegt dat klanten identieke rekeningnummers kunnen hebben. Het is een andere reeks nummers – de vijfcijferige transitnummers die een bepaald filiaal identificeren – die onderscheid maken tussen rekeningen.

Dit had allemaal voorkomen kunnen worden als de banken een beter systeem hadden gehad om ervoor te zorgen dat overboekingen op de juiste plek terechtkwamen, zegt bankexpert Werner Antweiler.

“Het verwijst echt naar [issues] “Met het huidige systeem”, zegt Antweiler, universitair hoofddocent aan de Sauder School of Business van de University of British Columbia.

“Een simpele fout kan heel snel escaleren, want als het geld eenmaal op de rekening staat, is het niet gemakkelijk, of vaak onmogelijk, om ze terug te krijgen… dus het is echt noodzakelijk om de overdrachtsinformatie juist te krijgen.”

Na twee maanden van strijd tegen de banken, besloot de CIBC-ombudsman dat de bank geen schuld had, maar bood het paar de helft van hun geld aan als een gebaar van goede wil.

De bank heeft het volledige bedrag teruggestort nadat Go Public contact met haar had opgenomen.

Bekijk | Verlies van overboeking:

Stel verliest overboeking van $ 10.000 nadat de bank het op de verkeerde rekening heeft gestort | ga openbaar

Een echtpaar uit Ontario zegt dat een overboeking van $ 10.000 op de verkeerde rekening is gestort en vervolgens is verdwenen. De zaak wijst op een groot probleem met het Canadese overboekingssysteem: het ontbreken van ingebouwde foutdetectie. 2:10

Vele slapeloze nachten

Tot die tijd zegt de familie Behans dat ze “vele slapeloze nachten” hebben gehad met de vraag of ze hun geld ooit nog terug zullen zien.

“Ik maakte me constant zorgen. Ik zei tegen alle bankmanagers en iedereen met wie we contact hadden: ‘Als dit $ 10.000 was, zou je je er dan prettig bij voelen?'” Het is tienduizend dollar, geen $ 1,50, zei Barbara. Het paar zegt dat ze heen en weer zijn gesprongen tussen de twee banken, zonder dat ze de verantwoordelijkheid op zich namen.

TD vertelde het paar dat het ontbrekende geld de schuld van CIBC was – omdat ze het geld op de rekening van iemand anders hadden gestort nadat TD het met succes had overgemaakt.

De ombudsman van de CIBC gaf de Behans de schuld en vertelde hen dat ze in plaats van het transitnummer voor de vestiging van hun zoon in Calgary te verstrekken, TD nummer één moesten geven voor de Burlington, Ont. Hij opende voor het eerst in decennia zijn rekening.

“We moedigen klanten aan om deze informatie dubbel te controleren bij het verzenden van betalingen om ervoor te zorgen dat het geld wordt afgeleverd bij de beoogde ontvanger”, schreef CIBC-woordvoerder Trish Tervit in een e-mail aan Go Public.

Het stel zegt dat eventuele problemen gemeld hadden moeten worden en dat het geld teruggegeven had moeten worden.

‘Het had niet zover moeten komen waar ik ben gekomen,’ zei Barbara.

foutgevoelig

Dergelijke fouten zijn een direct gevolg van Canada’s gebrekkige overboekingssysteem, zegt Antweiler – een systeem genaamd Lynx, dat ondanks de lancering in september vorig jaar gevoelig is voor fouten.

“Er zijn een groot aantal fouten die optreden bij het invullen van formulieren [and] De kleinste fout kan leiden tot dit soort situaties waarin mensen uit hun zak zijn, vaak uit hun eigen zak.”

Lynx wordt alleen in Canada gebruikt. Het is eigendom van en wordt beheerd door de non-profit Payments Canada, die wordt beheerd door organisaties, waaronder geautoriseerde banken en de Bank of Canada. Het is verantwoordelijk voor bijna alle systemen (inclusief debet, cheques en overboekingen – maar niet creditcards) die worden gebruikt om betalingen te doen of anderszins geld te verzenden.

Volgens Payments Canada werden in 2021 meer dan 11 miljoen transacties ter waarde van $ 126 biljoen tussen financiële instellingen verwerkt, inclusief internationale betalingen.

Lynx vereist niet dat banken het rekeningnummer koppelen aan de naam van de rekeninghouder – en de meeste banken doen dat ook niet, zegt Antwiler – waardoor de kans op fouten zoals wat er met Behance is gebeurd, toeneemt.

“We moeten de Canadezen toestaan ​​om gemakkelijker geld van de ene bank naar de andere over te maken… en het is een systeem dat niet gevoelig is voor fouten, waarbij als sommige karakters verkeerd zijn, het geld op de verkeerde plaats terechtkomt”, zei hij. .

Lynx heeft volgens Payments Canada het Large Value Transfer System (LVTS) vervangen dat al meer dan 20 jaar bestaat. Hij zij Lynx belt “Weer een mijlpaal in betalingsinnovatie.”

Antweiler zegt dat er een oplossing is en wijst naar andere landen die het IBAN-systeem gebruiken.

In tegenstelling tot Lynx – dat een driecijferige bankcode, een vijfcijferige toegangscode en een rekeningnummer gebruikt – gebruikt IBAN een lange alfanumerieke code die ingebouwde foutdetectie mogelijk maakt om problemen te melden, waardoor er weinig ruimte is voor menselijke fouten.

Dit betekent dat als er een fout is, zoals het verplaatsen van een nummer of het missen van een nummer, [the transfer] zei Antweiler.

In januari gebruikten 79 landen het IBAN-systeem, waaronder landen in de Europese Unie, het Midden-Oosten, Noord-Afrika en het Caribisch gebied.

Go Public vroeg vijf grote Canadese banken, Finance Canada en Payments Canada, om statistieken over fouten bij overboekingen, maar verstrekte de informatie nooit.

Al Behance zegt dat er een veiliger en betrouwbaarder systeem nodig is.

“Gedurende deze tijd ontdekten we dat ons banksysteem en onze banken niet met elkaar praten. Ze werken niet samen. Ze hebben niet dezelfde overboekingsmodellen. Ze communiceren niet heen en weer, ‘ zei Robbert. .

“Wat we zeggen is, hoe gaat het met je? [the banks] Ga je het in de toekomst corrigeren zodat het niemand anders overkomt? ”

Go Public Payments Canada vroeg naar de problemen van Lynx en of het overweegt over te stappen op het IBAN-systeem, maar het beantwoordde geen vragen.