Rentetarieven in Canada: verdubbel uw familiehypotheek in Ontario

Ruim twee miljoen Canadezen zullen de komende anderhalf jaar hun hypotheek verlengen. CTV-nieuws Ruim 50 hypotheekbemiddelaars vroegen ernaar In heel Canada Hoe u de beste hypotheekovereenkomst kunt krijgen. Dit is wat we hebben gevonden.

Een moeder uit Ontario zegt dat haar hypotheeklasten bijna zullen verdubbelen – wat meer dan 2.000 dollar extra per maand betekent. Als de rente woensdag niet daalt – wat “moeilijker is dan wat dan ook” waarmee je ooit te maken hebt gehad.

“Je vraagt ​​om 2.100 dollar die uit de lucht wordt gehaald terwijl je blijft voorzien in de medische behoeften van mijn kinderen,” vertelde Shauna Wood, een 40-jarige moeder van acht kinderen, aan CTV. Nieuws.

Na tien jaar een huis in Ouro Medonte te hebben gehuurd, kocht het gezin van tien in 2021 het huis met vijf slaapkamers twee uur ten noorden van Toronto voor $ 800.000. Destijds ontvingen ze gedurende drie jaar een vaste rente van 3,2 procent.

Zoals veel Canadezen is Wood erin geslaagd historisch lage rentetarieven veilig te stellen tijdens de COVID-19-pandemie. Maar aan het einde van de maand moet haar hypotheek worden verlengd, wat betekent dat ze de renteaankondiging van de Bank of Canada woensdag als een havik zal volgen.

Ze zei dat de bank haar een verlengingspercentage van 7,1 procent aanbood, wat zich zou vertalen in een sprong van $3.000 naar $5.100 per maand voor haar hypotheekbetalingen. ‘Je wordt er ziek van,’ zei ze. “We hebben er hard aan gewerkt om starters op de woningmarkt te worden.”

Haar man heeft zijn werklast verhoogd van 50 naar 70 uur per week. In afwachting van de aanstaande aankondiging van de rente, zei Wood dat zij en haar man overwogen om de provincie te verlaten, het huis te verkopen en het te herfinancieren.

‘Ik bid dat dit een daling is en niet een zoveelste opschorting’, zei ze, verwijzend naar het besluit van de Bank of Canada om het belangrijkste rentetarief in april stabiel te houden op vijf procent.

Shauna Wood en twee van haar kinderen op de foto buiten hun ouderlijk huis in Oro Medonte, Ontario. “Ik blijf maar bidden en bidden, bidden dat het zelfs maar met 0,25 procent omlaag gaat. Ik weet dat dat niet veel klinkt, maar als je kijkt naar de grotere hypotheken die mensen hebben, maakt dat een verschil van een paar honderd dollar.

In een huisje in Cameron, North Lindsay, Ontario, brachten Heather Weatherill en haar man negen jaar door met een vaste rente van tien jaar.

Weatherill gaf toe dat het huidige rentetarief, 3,06 procent, niet opnieuw zou gebeuren, maar ze hoopte dat de rente zou dalen – “zelfs een kleine daling zou helpen.”

Heather Weatherill, inwoner van Ontario, en haar man brachten negen jaar door met een hypotheek van tien jaar in Cameron, Ontario.Er is de afgelopen tien jaar veel veranderd in het leven van de 65-jarige. Afgelopen november ging ze met pensioen als verpleegster, en het salaris van haar man als commerciële verzekeringsmakelaar werd onlangs gehalveerd terwijl hij thuis aan de dialyse lag te wachten op een niertransplantatie.

“Het is vermoeiend”, zei Wetherell. “En als je dan bovendien financiële problemen hebt, is dat stressvol.”

De ongerustheid rond hypotheekbetalingen lijkt breed gevoeld te worden. Net als Wood en Wetherell, Ongeveer een kwart van de respondenten van een enquête van de Canada Mortgage and Housing Corporation Ze uitten hun bezorgdheid over hun vermogen om hun maandelijkse hypotheekbetalingen te doen.

Van de vijftig hypotheekbemiddelaars die CTV News voor advies benaderde, waren de vijf inwoners van Toronto het er unaniem over eens dat een vaste hypotheek de veiligste route is.

De voorspelbaarheid van een vaste rente weegt zwaarder dan de mogelijkheid van lagere variabele rentetarieven, zegt Marlon Valencia, een hypotheekmakelaar in Toronto. “Pas als een klant het risico kan aanvaarden en een sterke drawdown heeft, dan adviseer ik een variabele periode.”

Valencia zei echter dat dit niet betekent dat iemand met een variabele hypotheek eruit moet stappen, tenzij hij absoluut niet in staat is zijn maandelijkse betalingen te betalen.

“Bij veel variabele tarieven kun je gratis je eigen tarief bepalen, zolang je de looptijd verlengt”, legt Valencia uit. “Het zou zonde zijn om hen te vragen het probleem tegen het einde van de hogere tarieven te repareren. Als ze dat kunnen, zal ik wachten.”

Voor Wood zijn dit de vragen waar ze 's avonds over nadenkt als ze naar bed gaat, en 's ochtends wakker wordt met die vragen nog steeds in haar gedachten.

'Je denkt er 24 uur per dag over na, bovenop alles wat er gaande is,' zei ze.

'Er is geen uit eten gaan. Je kunt je kinderen niet op kamp sturen, omdat de enorme hypotheekverhoging op ons drukt en de kinderen degenen zijn die hieronder lijden.'

Reacties op de vragenlijst voor hypotheekmakelaars van CTV News

Naam makelaar: Marlon Valencia

Makelaarsbedrijf: Financiële keuze

Let op: Alle vragen zijn gebaseerd op een typisch Canadees gezin dat een hypotheek vernieuwt.

Vraag 1: Wat is nu de beste hypotheekvorm?

Ik zou zeggen dat een fixatie van drie jaar de veiligste optie is. Hoewel het waarschijnlijk is dat de variabele rente zal dalen, is het niet gegarandeerd dat deze zal dalen. Als een opdrachtgever op zoek is naar de beste voorspelbaarheid, zou ik persoonlijk kiezen voor een vaste service van drie jaar. Alleen wanneer de klant het risico kan aanvaarden en een sterke drawdown heeft, dan adviseer ik een variabele looptijd.

Vraag #2: Wat is de beste prijs die u nu kunt krijgen? (Selecteer het tarief en de tijdsduur)

Vraag 3: Moet ik een variabele hypotheek afsluiten als ik er een heb?

Het heeft alleen zin om eruit te stappen als u de maandelijkse betalingen absoluut niet kunt betalen. Bij veel variabele tarieven kunt u uw tarief gratis vastzetten zolang u de looptijd verlengt. Klanten hebben echter de ergste storm al doorstaan ​​en het zou zonde zijn om hen te vragen het probleem aan het einde van een hogere periode te herstellen. Beoordeel de omgeving, als ze kunnen, wacht ik.

Vraag nr. 4: Moet ik een langere afschrijvingsperiode kiezen?

Ik adviseer altijd afschrijvingen op 30 jaar versus 25 jaar, hoewel het tarief meestal iets hoger is, het geeft je meer cashflow. Hoewel ik geen financieel adviseur ben, neem ik persoonlijk het verschil in cashflow en investeer dit. Aan het einde van mijn termijn neem ik de groei en doe ik een hoofdinvestering op mijn hypotheek, waardoor de hoofdsom en de rente die in de loop van de tijd worden betaald, worden verlaagd. Deze strategie vergt discipline van de klant.

Vraag 5: Kan ik een bank vertrouwen voor advies over het verlengen van mijn hypotheek?

Ik raad alle klanten altijd aan om voor alle mogelijkheden contact op te nemen met hun makelaar. Banken vertellen u alleen hun tarieven en niet die van anderen. Bovendien zijn er soms dingen achter de schermen waar klanten geen controle over hebben. Bovendien moeten veel klanten die uit een variabele looptijd komen, mogelijk herfinancieren en worden ze mogelijk niet goedgekeurd tegen de huidige tarieven. Het is het beste om dit met een makelaar te bespreken om de beste verlengingsopties te bepalen. In het ergste geval verlengt de klant met een gerust hart bij zijn huidige kredietverstrekker dat hij de beste deal heeft gekregen.

Vraag 6: Welk advies zou u geven aan iedereen die zijn hypotheek wil verlengen?

Praat met een makelaar, iemand die weet wat hij doet. Er zijn veel bewegende delen in een hypotheek waarvan een klant zich misschien niet bewust is. Zorg ervoor dat je een makelaar kiest met goede lidmaatschapsrecensies, en niet iemand die meer een maker van inhoud dan een moderator is. Ook hebben beursvennootschappen toegang tot verschillende soorten tarieven waar een filiaal mogelijk geen toegang toe heeft, en zijn er kredietverstrekkers die alleen werken met makelaars waar de klant misschien niet bekend mee is.