6 tips voor het bereiken van financiële onafhankelijkheid in Canada

Ongeveer 30,5 procent van de Canadese huishoudens Voldoende financiële weerbaarheid hebben om een ​​plotselinge financiële tegenslag op te vangen, volgens een rapport uit 2021 van Statistics Canada. Financiële flexibiliteit is echter iets heel anders dan financiële onafhankelijkheid.

Vandaag ga ik uitleggen wat het betekent om echt financieel onafhankelijk te zijn en enkele handige tips delen om dit te bereiken.

Wat betekent het om financieel onafhankelijk te zijn?

Financiële vrijheid kan verschillende dingen betekenen voor verschillende mensen. Wanneer de meeste mensen denken aan de term financiële onafhankelijkheid, stellen ze zich een leven van financiële vrijheid voor zonder zich zorgen te hoeven maken over hoe ze hun rekeningen moeten betalen. Dit is een relatief juiste bewering, maar de ware definitie geeft meer duidelijkheid.

Financiële onafhankelijkheid is wanneer een persoon voldoende vermogen heeft of wanneer hij een passieve inkomstenstroom heeft die in staat is om al zijn kosten van levensonderhoud voor de rest van zijn normale leven te dekken zonder dat er een salaris of toelage nodig is.

In principe is het hetzelfde als met pensioen kunnen gaan zonder opnieuw te hoeven werken.

Een paar bevoorrechte mensen worden geboren met financiële onafhankelijkheid dankzij automatische inkomstenstromen, investeringen en activa die hen via erfenissen zijn toegewezen. De meeste financieel onafhankelijke Canadezen kunnen echter alleen slagen door hard te werken, te plannen en consequent actie te ondernemen.

Tips om financiële onafhankelijkheid te bereiken

Zou het niet fijn zijn om nooit meer te hoeven werken?

Hoewel dit voor velen misschien als een droom klinkt, is het heel goed mogelijk. Om dit te bereiken, heb je nodig:

• Maak slimme financiële beslissingen
• Stel duidelijke doelen
• Maak een stappenplan voor succes

1. Verhoog uw spaarquote

Uw spaarquote is het percentage van uw totale inkomen na belastingen dat u spaart. Bekijk uw huidige uitgaven en kijk waar u mogelijk te veel geld uitgeeft. Concentreer u op de drie grote kosten van onderdak, transport en voedsel om te zien of er één belangrijk gebied is waarop u kunt bezuinigen. Door meer geld te sparen, verhoogt u uw spaarquote.

2. Begin vroeg met beleggen

Uw geld beleggen is een van de meest populaire manieren om financiële onafhankelijkheid te bereiken. U zult waarschijnlijk niet van de ene op de andere dag rijk worden door te beleggen, en alle investeringen brengen risico’s van uw kant met zich mee. Enkele populaire beleggingen voor Canadezen zijn exchange-traded funds (ETF’s), aandelen, onderlinge fondsen en onroerend goed. Hoe eerder u begint, hoe beter, vanwege de magie van samengestelde rendementen.

Er zijn veel manieren om aan de slag te gaan, afhankelijk van hoeveel betrokkenheid je wilt hebben. U kunt starten met een geautomatiseerde adviseur of een financieel adviseur raadplegen als u minder kennis heeft of minder tijd wilt besteden aan beleggen. Een andere optie is dat u zelf kunt leren beleggen en de investeringen kunt kopen bij een kortingsmakelaardij.

3. Maximaliseer uw belastingrekeningen

Canada’s Tax Free Savings Account (TFSA)-programma is een geweldige bron waarmee Canadezen geld kunnen sparen op een belastingvrije rekening. Het is het beste om TFSA-rekeningen te gebruiken als beleggingsrekeningen en geen van de winsten op de rekening is onderworpen aan belasting, Op voorwaarde dat uw totale spaargeld binnen de premiegrens van uw rekening valt.

Maximaliseer ook de waarde van de gemeenschappelijke belastingvoordeelrekeningen die beschikbaar zijn voor Canadezen, zoals het geregistreerde pensioenspaarplan (RRSP) en het geregistreerde onderwijsspaarplan (RESP).

4. Verhoog uw inkomen

Zoek in plaats van geld te besparen naar manieren om het bedrag dat u kunt verdienen te verhogen. Vind verschillende manieren om uw inkomen te verhogen, zoals:

• Dividendinkomsten uit beleggingen zoals ETF’s of aandelen
• Freelance diensten ernaast
• Huurinkomsten uit residentieel onroerend goed
• Een bedrijf beginnen
• Onderhandel over hogere salarissen op uw huidige locatie
• Het vinden van beter betalende bedrijven om voor te werken

5. Onder je stand leven

Als u al het geld dat u verdient uitgeeft, wordt het moeilijk om financiële onafhankelijkheid te bereiken. Onder je stand leven kan een manier zijn om te bezuinigen. Als je bijvoorbeeld een promotie krijgt op je werk en je salaris stijgt, probeer dan je uitgaven op hetzelfde niveau te houden in plaats van meteen je kosten van levensonderhoud te verhogen. De waarde van late bevrediging betekent dat u uw doelstellingen voor financiële onafhankelijkheid vroegtijdig bereikt.

6. Zoek een gelijkgestemde partner of echtgenoot

Hoewel het niet strikt noodzakelijk is, kan het hebben van een partner met vergelijkbare doelen van financiële onafhankelijkheid een grote bijdrage leveren aan het snel bereiken van uw doelen. U kunt uw salaris in principe verdubbelen en uw kosten halveren als u de juiste partner vindt die bereid is om met u samen te werken aan uw financiële onafhankelijkheid.

Hoe lang duurt het om echte financiële onafhankelijkheid te bereiken?

Het bereiken van financiële onafhankelijkheid gebeurt meestal niet van de ene op de andere dag. Tenzij u de loterij wint of een fortuin erft, zult u er waarschijnlijk voor moeten werken. De hoeveelheid tijd die nodig is, hangt af van waar u begint, wat uw persoonlijke doelen zijn en hoeveel u bereid bent te investeren.

Er zijn enkele extreme voorbeelden van mensen die financiële onafhankelijkheid bereikten in hun jaren ’20 en ’30. Het zal voor de meeste Canadezen echter moeilijk zijn om dit te doen, en de meesten zullen nog steeds met pensioen gaan en financiële onafhankelijkheid bereiken als ze 50 of 60 zijn.

Met een snel stijgende inflatie en stijgende kosten voor huisvesting, benzine en voedsel zal het moeilijk worden om in de toekomst snel financieel onafhankelijk te worden. Maar met hard werken en zorgvuldige planning is alles mogelijk.

Christopher Liu is CFA-gecertificeerd en voormalig financieel adviseur. Hij schrijft dagelijks persoonlijk financieel advies voor duizenden Canadese lezers Rijkdom Geweldig.

Heb je een vraag, tip of verhaalidee over personal finance? Stuur een e-mail naar [email protected].